Виды инвестиций: инвестиционное страхование жизни | Прибыльный Форекс

Виды инвестиций: инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни разработано западными компаниями более полувека назад. В его основе лежит накопительное страхование жизни, к которому добавляется инвестиционная составляющая, что делает данный финансовый инструмент более доходным для клиента.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) имеет два фонда:
— гарантийный, он обеспечивает клиенту гарантию получения накопленных средств за период действия договора;
— инвестиционный, он позволяет не просто накопить средства, но и значительно их преумножить за счет выбранной стратегии инвестирования.

Особенности инвестиционного страхования

Клиент, заключая договор страхования, получает от компании полис инвестиционного страхования, в котором определяются:

  • срок страхования;
  • размер взносов;
  • период их внесения;
  • риск, от которого страхуется клиент (дожитие, смерть)

В условиях договора страхования может прописываться освобождение от необходимости внесения взносов в случае получения группы инвалидности.

Особенностью инвестиционного страхование является то, что заключаемый договор предусматривает выбор клиентом финансовых инструментов, в которые страховая компания будет осуществлять инвестиции.
Страховщик получает при данном виде страхования возможность получения высокого инвестиционного дохода, но при этом принимает на себя часть рисков, т.к. финансовые инструменты могут дать не только доход, но и убыток. Эти риски выражаются в меньшей страховой премии для клиента, чем при обычном страховании.

Преимущества инвестиционного страхования жизни

Специалисты отмечают, что страхование на Западе в настоящие время развивается в основном за счет ИСЖ, так как многих клиентов привлекают его преимущества, заключающиеся в:

  • гарантии выплаты, которые получит сам клиент или его наследники;
  • льготном налогообложение;
  • при конфискации или разделе имущества, инвестиционные средства не подлежат взысканию;
  • возможности анализировать и управлять состоянием вложений средств самостоятельно, либо воспользоваться услугами профессионального консультанта, который прикрепляется к клиенту;
  • в случае летального исхода, сумма страховой премии увеличивает в 2 раза.

Недостатки инвестиционного страхования жизни

  • Как и при классическом страховании жизни, клиентом регулярно уплачиваются страховые взносы. При нарушении сроков их платежей, договор расторгается и клиент не получает своих средств обратно. Но следует отметить, что страховые компании предлагают выбрать размер и периодичность этих взносов.
  • Отсутствие у некоторых компаний возможности частичного вывода средств. Получить свои средства клиент может только после окончания договора или после свершения страхового случая.
  • Наличие комиссий и штрафов страховых компаний, что сокращает уровень дохода клиента. Оштрафовать компания может в случае досрочного расторжения договорных отношений.
  • Длительный период инвестиционного страхования — многие страховые компании предлагают условия заключения договора от 20 лет.

Доходность инвестиционного страхования жизни

Приведем пример расчета ИСЖ по программе «Наследие», которую предлагает компания Ренессанс Жизнь. Данная компания входит в список лидеров российского рынка страхования.
В программе предлагается период страхования от 5 до 20 лет. Период внесения взносов возможен: каждый квартал, 1 раз в полугодие, 1 раз в год.
Предположим, что клиент заключил договор инвестиционного страхования жизни сроком на 10 лет. Страховой взнос он вносит 1 раз в полгода по 17 500 рублей, обещанная доходность 22% годовых. Следовательно, за весь период сумма страховых взносов составит 350 000 рублей, доход от инвестиций – 181 720 рублей, возврат НДФЛ в размере 13% составит 45 500 рублей. Итоговая сумма дохода клиента — 577 220 рублей.

В развитых странах это один из основных инвестиционных инструментов для частного инвестора. Я уверен, что и в странах СНГ это направление будет активно развиваться.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Подпишитесь на нашу рассылку:

Delivered by FeedBurner


  • ЯША Иванов

    Слышал про инвестиционное страхование но так по наслышке,а в этой статье очень понятно и доступно всё описано. Хорошие условия предлагаются Думаю стоит задуматься. Хорошая сумма в конечном итоге получается.