Как составить личный финансовый план? | Прибыльный Форекс

Составление личного финансового плана

Людям свойственно стремиться к материальным благам. Но достичь их без финансового плана очень сложно. Ведь только четкие действия и расчет ведут к успеху.

Общее представление о личном финансовом плане

Личный финансовый план (ЛФП) — это планирование своих действий, которые ведут к достижению реальных финансовых целей. Этот документ не только определяет план действий, но и помогает создать финансовую защищенность, оптимизировать денежные средства и активы, а также исключит необдуманные решения. Действуя последовательно, вам удастся разумно расходовать свои денежные средства, оценивать и предвидеть свое финансовое светлое будущее и намечать долгосрочные и краткосрочные финансовые цели.

Зачем необходим личный финансовый план?

— Для обеспечения вашего скорейшего финансового благополучия. С планом вам будет  быстрее и элементарнее действовать в направлении своего финансового завтра.

— Для упорядочения расходов с целью недопущения спонтанных трат и воспитания финансовой дисциплины.

— ЛФП позволит спланировать действия к достижению ваших финансовых целей;

Реализация личного финансового плана приведет к оптимизации финансов и поможет выявить скрытые материальные возможности;

— Поможет оценить реальность достижения целей в настоящий момент;

— Подскажет пути для достижения краткосрочных и долгосрочных целей;

— Наглядно продемонстрирует движение собственных денежных ресурсов в сторону роста капитала;

— Поможет произвести расчет сумм инвестирования и накопления к завершению планового периода;

— Продемонстрирует будущую финансовую ситуацию.

Цели финансового плана

ЛФП может быть составлен для различных целей. Основная задача этого инструмента научить Вас тратить меньше, а получать больше, т.е. сделать свой финансовый поток положительным. Многие скажут, что когда денег нет, это и так понятно и планами тут не поможешь, однако, на практике, все наоборот. Чем меньше денег, тем более важным становится финансовый план. Его отсутствие часто попросту загоняет в долговую яму, из которой очень трудно потом выбраться.

ЛФП может быть составлен на любой срок. Чаще всего минимальный срок  — год, а максимального как такового не существует, так как он может действовать вплоть до конца жизненного пути. Как правило, план пересматривают не реже раза в год, с целью его корректировки в зависимости от изменений, произошедших за этот период жизни.

Также, специалисты советуют разбивать все свои глобальные цели на небольшие, достижимые в обозримом будущем. Это психологический прием, который помогает людям не терять оптимизма при достижении своих целей. Это хорошо демонстрирует простой пример, похудеть на 24 килограмма за год кажется недостижимой целью, а похудеть всего на 2 кг в месяц — это уже реально и достижимо. Тем более, когда Вы в первый раз достигли своей цели, у Вас уже есть приятное ощущение выполненого этапа на пути к своей цели.

Личный финансовый план, как составить?

Финансовый план будет максимально реалистичным, если будут учтены все ваши данные.  С чего начать составлять финансовый план, инструкция по составлению:

1. Понимание исходной точки

Оцените свое финансовое положение на сегодняшний день. Проанализируйте те ресурсы, которыми вы уже располагаете. Точно просчитайте размер своих активов/пассивов и оцените свои доходы/расходы. Чтобы цифры были как можно точнее, нужно на протяжении определенного времени вести ежедневный учет расходов и доходов по всем статьям и по каждому пункту в отдельности. Результаты необходимо фиксировать в таблице или специальных программах. Сумма доходов указывается параллельно с источником и датой, когда поступили средства. Сумма расходов – в виде конкретных статей расходов.

Определение целей

В основе вашего ЛФП стоят ваши конкретные пожелания и устремления. Важно точно понимать свои потребности. Нужно правильно расставить приоритеты и точно знать, что вы намереваетесь иметь в будущем. К примеру, через 1 год я хочу продать старую машину и купить новую, через 3 года  — купить дом, через 5 — заплачу за обучение своего ребенка. Нужно ставить конкретные сроки и понимать, сколько именно денег вам необходимо на реализацию той или иной цели. Ставьте реалистичные сроки.

Будет полезно оценить собственную производительность. Для этого нужно научиться выявлять свои реальные финансовые возможности. Потом это пригодится для того, чтобы преобразовывать их в инвестиционные активы. Выявите в себе личный потенциал, который вы еще не успели реализовать в полной мере. Нужно использовать абсолютно все возможности. Научитесь трезво оценивать настоящее положение дел и трудитесь над тем, чтобы постоянно повышать свою производительность.

Определение способов достижения

Правильная стратегия поможет найти способы и методы для достижения поставленных целей. Тактика – это инструменты для их достижения. В контексте личного финансового плана – это ваши действия с деньгами. Вложение денег или инвестирование поможет заработать деньги на деньгах, Ваши навыки и знания помогут заработать деньги без вложений. Ваша задача — выбрать свою стратегию инвестирования. При этом стоит учесть риски и определиться с долей умеренных и агрессивных инструментов.

Очень важно определить свой риск-профиль, чтобы определится с инструментами достижения своих финансовых целей. Этот профиль зависит как от Вашего возраста, семейного положения, так и от психологических особенностей.

Выделяют 3 основных типа инвесторов: агрессивные, умеренные и консервативные.

Консервативный инвестор большей частью заботится о сохранении своего капитала и его портфель на 80-90% состоит из защитных инструментов (облигации, депозиты) и не более 20% инструментов роста (акции, фонды).

Умеренный инвестор хочет найти баланс между доходом и риском. Он способен пережить временное снижение величины своих активов. Его портфель на 40-50% состоит из защитных активов, а вторая половина это инструменты роста. В его портфель уже могут входить такие рисковые инструменты, как доверительное управление на Форекс.

Агрессивный инветор нацелен на существенно приумножение своего капитала в обозримые сроки и готов рисковать, вплоть до потери средств. Здесь доля защитных активов минимальна, а основу составляют инвестиции в акции, Форекс (памм счета), стартапы и в другие высокодоходные инструменты.

Ваш личный финансовый план в excel

Для того чтобы составить ЛФП — личный финансовый план лучше всего подойдет программа MS Excel. Сегодня в общем доступе в интернете можно найти множество таких шаблонов.  Очень удобно вести личный финансовый план онлайн.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Подпишитесь на нашу рассылку:

Delivered by FeedBurner