Мой финансовый план на 9 лет | Прибыльный Форекс

Мой личный финансовый план

Личный финансовый план — это большой шаг на пути к успеху в создании постоянного инвестиционного дохода. Однако, многие сталкиваются с вопросом: «С чего начать? Как составить?». Вы можете найти базовую информацию о том что такое финансовый план в нашей статье. Сегодня мы поговорим о том, как правильно расчитать свои финансовые цели — необходимую сумму дохода, объем инвестиционного портфеля, сроки достижения целей.

Сколько мне надо денег

Для того, чтобы правильно рассчитать сколько надо денег необходимо четко оценить что Вы хотите получить от своего пассивного дохода. Если Вы хотите получать просто определенную сумму дохода в год, тогда все просто, Ваша цель уже определена, осталось только решить, когда Вы хотите это сделать. Если же Вы хотите покрыть с помощью инвестиционного дохода все свои жизненные потребности, получать свою инвестиционную пенсию и жить нормальной жизнью, тогда необходимо учесть все нюансы.

Например, если Вам 40 лет и Вы хотите через 10 лет «уйти на пенсию», тогда посчитайте, сколько Вы сейчас расходуете денег в год, какие дополнительные расходы у Вас планируются или уже есть (ипотеки, кредиты, планы попутешествовать), возможно, к этому периоду Ваши дети будут учиться в университете и необходимо будет платить за их образование, учтите также расходы на здоровье/страховку. В общем, все что сможете учесть. Оцифруйте все это и запишите цифру.

Седующим шагом, определяемся, будем ли мы продолжать инвестировать имеющиеся у нас деньги и дальше, или мы просто хотим, получить сумму, которой хватит на какой-то период времени, например на 10 лет. В американском интернете есть много калькуляторов, которые помогают рассчитать размер необходимого объема средств, поэтому, если Вы владете языком, рекомендую обратиться к гуглу с запросом «how much money do i need in retirement», конечно, расчет будет идти исходя из стандартов жизни другой страны, но порядок цифр будет близок.

В моем случае все просто, моя цель иметь дополнительный инвестиционный доход в размере 36 000 у.е. (или эквивалент 2 300 000 рублей) в год, через 9 лет. При этом, я рассчитываю, что мой портфель будет приносить порядка 10% в год инвестиционного дохода и я не планирую трогать накопленную сумму, а хочу лишь использовать доход от инвестиций. Это значит, что через 9 лет я должен накопить 360 000 у.е. Один вопрос, как это сделать?

Расчет и постановка краткосрочных финансовых целей и задач

Для того, чтобы определить шаги по выполнению своего финансового плана, определимся с путем достижения. Этот путь будет зависеть от того, на сколько Вы склонны рисковать, а соответсвенно, на какую доходность своего инвестиционного портфеля Вы рассчитываете, и какую сумму Вы можете позволить себе откладывать.

Сколько я смогу накопить

Рассмотрим первый вариант. Будем отталкиваться от наших возможностей и оценим, сколько денег мы можем накопить за разные периоды времени. Вы консервативный инвестор, который рассчитывает на доходность порядка 10% годовых и у Вас есть возможность откладывать 150 у.е. ежемесячно (10 000 рублей), как рассчитать какую сумму Вы можете насобирать за 10 лет? Здесь нам на помощь приходит Excel.

В экселе есть очень полезная функция которая в русской версии называется БС (FV англ). Она позволяет рассчитать будущею стоимость инвестиций на основании постоянной процентной ставки. Вам необходимо указать провентную ставку (ставка), в нашем случае 10%, количество периодов (кпер) — 10 лет у нас, сколько Вы будете добавлять/забирать из своего портфеля (плт, должен быть отрицательным, если добавляете и наоборот если забираете), сумма на текущий момент (пс), и последний аргумент (тип) который говорит о том, когда Вы вносите новые средства, 0 в конце периода, 1 в начале периода. Для нашего пимера получается следующе (при учете, что сейчас у нас ничего нет):

БС(10%;10;-1800;0;0) = 28 687 у.е.

Для более точного расчета мы можем заложить период в месяцах, т.к. мы можем каждый месяц добавлять 150 у.е.:

БС(0.83%;120;-150;0;0) = 30 656 у.е.

Далее Вы уже можете сами изменяя параметры функции прикинуть различные варианты.

Сколько надо откладывать

Давайте подойдем к нашей задаче подругому. Мы понимаем, что у нас есть 10 лет и что на данный момент, мы можем получать доход в размере тех же 10% на наши инвестиции. Наша цель, накопить на квартиру стоимостью 50 000 у.е. Как рассчитать, сколько нам необходимо откладывать денег?

Здесь нам поможет еще одна функция эксель, очень похожая на предыдущую — ОСПЛТ (PPMT англ). Здесь есть два аргумента отличных от предыдущей функции. Период — это частота ваших платежей в периодах, он может быть от 1 до количества периодов, и БС — будущая стоимость, для нас это та сумма, которую мы хотим накопить. Для нашего примера получаем:

ОСПЛТ(0.83%;1;120;0;50000) = 244.65 у.е., чтобы достичь нашей цели, необходимо откладывать по 245 у.е.

Какой доход должны давать инвестиции

В моем случае, есть несколько ограничений. Я могу позволить себе откладывать не более 200 у.е. в месяц, моя цель накопить 360 000 у.е. за 9 лет, при этом у меня есть небольшая начальная сумма в 10 000 у.е. При расчете на доходность в 10%, я смогу накопить за 9 лет только 59 000 у.е. На данный момент, я готов взять на себя большие риски, в надежде на большую доходность, поэтому, я хочу оценить какой доход должны приносить мои инвестиции, чтобы я достиг своей цели. Воспользуюсь еще одной функцией эксель:

СТАВКА(9;-2400;-10000;360000) = 41,8% годовых

СТАВКА(108;-200;-10000;360000) = 2,9% в месяц

Итоговые цели

Какая итоговая цель стоит передо мной?

Моя долгосрочная цель — накопить за 9 лет сумму в 360 000 у.е. на всех своих инвестиционных счетах.

Для того, чтобы достичь этой цели, я ставлю перед собой краткосрочные цели:

месячные — добавлять по 200 у.е к своему инвест портфелю, получать доходность в размере не менее 2,9% по всему портфелю.

годовые цели — добавлять 2400 у.е. к инвестиционному портфелю, доходность 42% годовых.

Цели стоят довольно амбициозные, поэтому, сделаю публичный мониторинг их выполнения — это будет меня стимулировать. Надеюсь, что статья поможет Вам также поставить свои инвестиционные цели и достигать их.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Подпишитесь на нашу рассылку:

Delivered by FeedBurner


  • Игорь

    Без плана работать — дело впустую. У каждого начинания должен быть структурированный план, чтобы понимать куда двигаться и знать что в какие-то моменты может стоит поднажать в плане работы!

  • Liia A

    План, он всегда необходим. Но что делать людям, имеющим примерно такие же цели, но не имеющих такие доходы (минимальные), о которых идет речь в статье..вот в чем вопрос… Хочу следовать Вашим рекомендациям, но сумма маленькая изначально((

    • Vohander

      Я уверен, что начинать можно с любой сумму. Поставьте цель, определите, сколько Вы можете откладывать ежемесячно и, исходя из этого, оцените необходимый срок. Доходность можно взять на уровне 10% (Это реально даже в консервативных инструментах)